청년도약계좌 가입 조건을 지금 찾고 있다면, 조건보다 먼저 확인해야 할 사실이 있습니다. 금융위원회 발표 기준으로 청년도약계좌는 2025년 12월을 끝으로 신규 가입 접수가 종료됐습니다. 2026년 7월 현재는 나이와 소득 조건을 모두 충족해도 새로 계좌를 만들 수 없습니다.
다만 선택지가 사라진 것은 아닙니다. 2026년 6월에 후속 상품인 청년미래적금이 출시됐고, 가구소득이 낮은 청년에게는 보건복지부의 청년내일저축계좌가 있습니다. 이 글에서는 도약계좌 조건이 어떻게 정리됐는지 짚고, 지금 가입할 수 있는 두 상품이 각각 어떤 사람에게 맞는지 비교합니다.
2026년 7월 기준, 새로 가입할 수 있는 청년 자산형성 상품은 청년미래적금(만 19~34세, 총급여 7,500만원 이하, 3년 만기)과 청년내일저축계좌(만 15~39세, 가구 중위소득 50% 이하, 3년 만기) 두 가지입니다.
청년미래적금의 2차 가입 기간은 2026년 12월로 잠정 안내돼 있습니다.
청년도약계좌, 조건이 맞아도 지금은 가입할 수 없습니다
청년도약계좌는 2023년 6월 출시된 5년 만기 정책형 적금으로, 2025년 12월까지 매월 가입 신청을 받았습니다. 가입 당시 조건은 만 19~34세(병역 이행 기간은 최대 6년까지 나이 계산에서 제외), 직전 과세기간 총급여 7,500만원 이하, 가구소득 기준 중위소득 250% 이하였습니다.
월 70만원 한도 안에서 자유롭게 납입하면 소득 구간에 따라 정부기여금이 붙는 구조였고, 2025년 1월 기여금 확대 이후에는 월 최대 3만 3천원까지 지급됐습니다. 여기에 이자소득 비과세 혜택이 함께 적용돼 일반 적금보다 실수령 이자가 컸습니다.
이미 만든 계좌는 그대로 유지됩니다. 서민금융진흥원 안내 기준으로 기존 가입자는 만기까지 정부기여금과 비과세 혜택을 계속 받을 수 있으므로, 신규 가입 종료를 이유로 서둘러 해지할 이유는 없습니다. 기존 계좌의 세부 조건은 서민금융진흥원 청년도약계좌 안내에서 확인할 수 있습니다.
2026년에 새로 가입한다면, 기본 선택지는 청년미래적금입니다
청년미래적금은 도약계좌의 빈자리를 잇는 후속 상품입니다. 가입 나이는 만 19~34세로 같고, 병역 기간을 최대 6년까지 빼고 계산하는 규정도 유지됐습니다. 소득 요건은 총급여 7,500만원 이하 또는 종합소득 6,300만원 이하이며, 직전 연도 소득을 확인할 수 있어야 신청이 됩니다.
월 최대 50만원까지 자유롭게 납입하는 3년 만기 상품으로, 이자소득세가 면제됩니다. 정부기여금은 일반형이 납입액의 6%이고, 일정 요건을 채운 중소기업 재직·신규 취업 청년과 소상공인이 해당하는 우대형은 납입액의 12%(월 최대 6만원)입니다. 도약계좌보다 만기가 5년에서 3년으로 짧아져 중도 해지 부담이 줄어든 점도 차이입니다.
1차 가입 신청(6월 22일~7월 3일)은 이미 마감됐습니다. 2차 가입 기간이 2026년 12월로 잠정 안내돼 있으니, 서민금융진흥원 공지를 미리 확인해 두면 신청 시기를 놓치지 않습니다.
가구소득이 낮다면 청년내일저축계좌의 지원이 훨씬 큽니다
청년내일저축계좌는 보건복지부가 운영하는 저소득 청년 대상 상품입니다. 신청 나이는 만 15~39세로 폭이 넓은 대신, 가구소득이 기준 중위소득 50% 이하(2026년 1인 가구 월 1,282,119원)여야 하고, 월 10만원 이상의 근로·사업소득이 있어야 합니다.
본인이 매월 10만원 이상을 저축하면 정부가 매월 30만원을 정액으로 얹어 적립합니다. 2026년 개편으로 소득 구간에 따라 월 10만~30만원을 차등 적립하던 방식이 월 30만원 하나로 일원화됐고, 차상위 초과(중위소득 50~100%) 구간의 신규 모집은 중단됐습니다. 3년을 채우면 본인 저축액과 정부 지원금을 함께 받습니다.
3년간 근로활동 지속, 교육 이수, 자금사용계획서 제출 요건을 채우지 못하면 정부 지원금을 온전히 받지 못할 수 있습니다.
2026년 모집(5월 4일~20일)은 종료됐고, 다음 모집 일정은 복지로 공지에서 확인해야 합니다.
세 상품 비교, 어떤 사람에게 무엇이 맞을까
세 상품의 조건을 한 표로 정리하면 아래와 같습니다. 도약계좌 항목은 기존 가입자의 유지 조건 참고용입니다.
| 구분 | 청년도약계좌 | 청년미래적금 | 청년내일저축계좌 |
|---|---|---|---|
| 신규 가입 | 2025년 12월 종료 | 2차 2026년 12월 잠정 | 2026년 모집 종료, 차기 미정 |
| 나이 | 만 19~34세 | 만 19~34세 | 만 15~39세 |
| 소득 기준 | 총급여 7,500만원 이하, 가구 중위 250% 이하 | 총급여 7,500만원 또는 종합소득 6,300만원 이하 | 가구 중위소득 50% 이하 |
| 월 납입 | 최대 70만원 | 최대 50만원 | 10만원 이상 |
| 정부 지원 | 월 최대 3만 3천원 | 납입액의 6~12% | 월 30만원 정액 적립 |
가구소득이 중위소득 50% 이하이고 근로소득이 있다면 청년내일저축계좌를 먼저 고려하는 쪽이 유리합니다. 본인 저축 10만원에 정부 지원 30만원이 정액으로 매칭돼, 내 돈 대비 지원 비율이 미래적금의 6~12%와는 비교하기 어려울 만큼 높기 때문입니다.
반대로 가구소득이 중위소득 50%를 넘는 직장인이라면 사실상 선택지는 청년미래적금 하나입니다. 도약계좌 신규 가입이 끝났고, 내일저축계좌는 가구소득 기준에서 걸리기 때문입니다. 3년 만기 기준으로 받는 금액을 단순 계산하면 아래와 같습니다(이자 제외, 기여금은 납입액 기준).
| 상품·유형 | 본인 납입 총액 | 정부 지원 총액 |
|---|---|---|
| 미래적금 일반형(월 50만원) | 1,800만원 | 약 108만원 |
| 미래적금 우대형(월 50만원) | 1,800만원 | 약 216만원 |
| 내일저축(월 10만원) | 360만원 | 1,080만원 |
만기에 쥐는 절대 금액은 납입 여력이 큰 미래적금 쪽이 커 보이지만, 지원 효율만 보면 내일저축계좌가 압도적입니다. 두 상품의 요건에 모두 해당하는 상황이라면 이 표의 정부 지원 총액을 기준으로 판단하면 됩니다.
자주 묻는 질문
병역을 마친 만 35세도 청년미래적금에 가입할 수 있나요?
병역 이행 기간은 최대 6년까지 나이 계산에서 제외되므로, 복무 기간에 따라 만 35세 이상도 가입 대상이 될 수 있습니다. 실제 해당 여부는 가입 신청 시 서민금융진흥원의 심사로 확정됩니다.
이미 가입한 청년도약계좌 혜택은 사라지나요?
아닙니다. 신규 가입 접수만 종료됐을 뿐, 기존 계좌는 만기까지 정부기여금과 비과세 혜택이 유지되는 것으로 안내돼 있습니다. 해지하지 않고 납입을 이어가는 것이 기본입니다.
소득이 없어도 가입할 수 있나요?
두 상품 모두 어렵습니다. 청년미래적금은 직전 연도 소득 확인이 가능해야 하고, 청년내일저축계좌는 월 10만원 이상의 근로·사업소득이 신청 요건이기 때문입니다.
지금 할 일은 두 가지입니다. 복지로에서 가구소득이 중위소득 50% 이하에 해당하는지 모의계산으로 확인하고, 해당하지 않으면 12월로 잠정 안내된 청년미래적금 2차 가입 공지를 기다리면 됩니다. 구직 중이라 소득 요건부터 채워야 하는 상황이라면 국민취업지원제도 월 60만원, 1유형·2유형 신청 비교 글에서 구직촉진수당과 취업 지원 절차를 먼저 확인해 보세요.